一、什么是非法金融活動(dòng)？
非法金融活動(dòng)是指未經(jīng)金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，實(shí)質(zhì)從事貨幣、支付、吸收存款、貸款、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨、外匯等各類金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為。
二、非法金融活動(dòng)的一般套路有哪些？
（一）承諾高額回報(bào)。不法分子假借債券投資、股票投資、貴金屬投資、期貨投資、P2P投資、外幣投資等概念，推出所謂“投資理財(cái)神器”，宣稱“穩(wěn)賺不賠”，以高返利、按月返利、保持現(xiàn)金流等幌子吸引消費(fèi)者投資。
（二）編造虛假項(xiàng)目。不法分子打著康養(yǎng)服務(wù)、區(qū)塊鏈、虛擬貨幣、人工智能、元宇宙、生物科技、云養(yǎng)殖、綠色經(jīng)濟(jì)、新能源、跨境電商、影視投資等旗號(hào)，通過夸大公司實(shí)力、虛構(gòu)項(xiàng)目背景、偽造行政機(jī)關(guān)批文等手段，謊稱高額回報(bào)、快速獲利，引誘消費(fèi)者投資。
（三）虛假宣傳造勢(shì)。聘請(qǐng)明星名人站臺(tái)，在廣播電視、網(wǎng)絡(luò)媒體發(fā)布虛假廣告宣傳造勢(shì)。
（四）利用互聯(lián)網(wǎng)傳播。借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、應(yīng)用程序（手機(jī)APP）、社交媒體和即時(shí)通訊工具等互聯(lián)網(wǎng)渠道，廣泛傳播。
三、如何防范非法金融活動(dòng)？
（一）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。牢記“天上不會(huì)掉餡餅，高利保本是陷阱”，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)各類投資誘惑，務(wù)必保持冷靜，仔細(xì)甄別。
（二）核實(shí)機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品資質(zhì)。可以通過“金融產(chǎn)品查詢平臺(tái)”門戶網(wǎng)站（https://www.jrcpcx.cn/#/index）、應(yīng)用程序（APP）和微信小程序查詢銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、信托、保險(xiǎn)資管四類金融產(chǎn)品信息。
（三）不隨意匯款、轉(zhuǎn)賬。不隨意點(diǎn)擊來源不明的鏈接或二維碼，對(duì)陌生人要求轉(zhuǎn)賬、匯款的行為要高度警惕。對(duì)熟人的轉(zhuǎn)賬、匯款要求要與本人核實(shí)清楚。
（四）保護(hù)好個(gè)人信息。不隨意透露個(gè)人敏感信息，如身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等。不要在來源不明的鏈接、網(wǎng)頁、應(yīng)用程序中填寫個(gè)人信息。
（五）理性投資。謹(jǐn)記“四個(gè)凡是”：
1.凡是沒有金融牌照的絕不投資；
2.凡是承諾高額回報(bào)的絕不投資；
3.凡是面向公眾集資的絕不投資；
4.凡是通過私下方式收款的絕不投資。
四、發(fā)現(xiàn)非法金融活動(dòng)線索怎么辦？
如果您在生活中發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動(dòng)的行為，請(qǐng)及時(shí)向有關(guān)部門舉報(bào)。
舉報(bào)電話：當(dāng)陽金融監(jiān)管支局3222706，市市場(chǎng)監(jiān)管局3283315，市公安局3229110
五、非法金融活動(dòng)典型案例及提示
案例一：養(yǎng)老投資類非法集資
2015年至2020年，劉某以宜昌市七彩陽光養(yǎng)老服務(wù)有限公司名義公開宣傳投資養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目，以年化收益率7%～10%的高額回報(bào)為誘餌，引誘老年人簽訂養(yǎng)老服務(wù)合同，共騙取宜昌673名老年人5803.41萬元，造成損失共計(jì)4328.85萬元。2022年7月，劉某因非法吸收公眾存款罪，被判處有期徒刑6年6個(gè)月。
提示：投資理財(cái)要咨詢專業(yè)人士，不要盲目從眾投資；要選擇持牌金融機(jī)構(gòu)，不要相信民間融資高額返利。
案例二：原始股投資類非法集資
2022年3月份，老股民曹某無意中進(jìn)了一個(gè)炒股交流群，群里的“老師”說他們的團(tuán)隊(duì)正在運(yùn)作一家高科技公司由新三板轉(zhuǎn)向主板上市，公司現(xiàn)委托他們來進(jìn)行股份轉(zhuǎn)讓，他自己已買了30萬股。曹某通過企業(yè)信用查詢可以看到這家公司，便買了30萬的原始股，簽訂了認(rèn)購委托協(xié)議。結(jié)果到了月底，曹某就看到了這家公司發(fā)布的停運(yùn)公告，之前的“老師”也已失聯(lián)。
提示：一般來講，原始股只屬于公司的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)和公司高管。普通老百姓不可能擁有合法的原始股，而通過電話、門店銷售人員、網(wǎng)絡(luò)渠道向老百姓公開銷售“原始股”的行為，本身就是違法的。
案例三：網(wǎng)絡(luò)投資類非法集資
2021年，根據(jù)網(wǎng)上宣傳廣告，郭先生加入投資微信群，并在“柏R”投資理財(cái)APP上購買基金，陸續(xù)投資20多萬元。突然一天，這款理財(cái)APP打不開了，于是郭先生報(bào)案。后經(jīng)警方調(diào)查，“柏R”是一家境外投資集團(tuán)推出的金融理財(cái)平臺(tái)，就是用于詐騙的工具。該APP上線運(yùn)營(yíng)僅僅兩個(gè)月，就吸引了全國(guó)5萬多人使用，非法吸納資金達(dá)3億元。
提示：不要盲目相信網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)廣告，不要被所承諾的高回報(bào)迷惑雙眼；不加入全是陌生人的“投資群”；不要向陌生個(gè)人賬號(hào)匯款轉(zhuǎn)賬。
案例四：非法設(shè)立期貨交易平臺(tái)
2019年起，賈某等人在未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的情況下，請(qǐng)人研發(fā)了具備國(guó)際期貨交易、分倉管理賬戶、清算提取等功能的“盈某某”期貨交易App，并在全國(guó)發(fā)展下游代理商和客戶，引導(dǎo)客戶注冊(cè)會(huì)員，綁定身份證、銀行卡、手機(jī)號(hào)等進(jìn)行出金、入金，并將客戶資金放大15倍至20倍，在該平臺(tái)設(shè)立強(qiáng)行平倉線。截至案發(fā)，賈某等人累計(jì)非法招攬1200余名客戶投入資金開展國(guó)際期貨交易，非法經(jīng)營(yíng)額達(dá)2億余元，非法獲利2000余萬元。
提示：在開展期貨交易前要擦亮雙眼，應(yīng)了解、查詢其是否為合法經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，辨明業(yè)務(wù)資質(zhì)情況。合法經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在開展宣傳推介時(shí)會(huì)按要求提示風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)承諾最低收益。
案例五：利用虛擬貨幣洗錢
2021年，吳某等人未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，自行搭建“YunSM”數(shù)字鏈平臺(tái)，對(duì)外宣稱其理財(cái)產(chǎn)品可獲得高額收益，騙取8萬多名社會(huì)公眾投資，金額2600余萬元。同時(shí)，吳某等人為掩飾隱瞞犯罪所得，利用“聯(lián)創(chuàng)者”賬戶將犯罪所得通過虛擬貨幣交易平臺(tái)轉(zhuǎn)化為泰達(dá)幣等虛擬貨幣，從而完成非法資金清洗。最終，吳某等人被以集資詐騙罪、洗錢罪、幫信罪依法判決。
提示：要警惕以高收益為誘餌的虛擬貨幣投資項(xiàng)目，不要被虛假宣傳所迷惑。同時(shí)，要認(rèn)識(shí)到參與虛擬貨幣交易可能成為犯罪分子洗錢的幫兇，從而承擔(dān)法律責(zé)任。